11 июля 2023
16 апреля 2024
~16 минут
Рынок кредитования всегда страдал от мошенников в большей или в меньшей степени. С развитием интернет-технологий ситуация стала ухудшаться, потребовалось дополнительное законодательное регулирование данной сферы. Сегодня подтверждать личности заемщиков обязаны не только банки, но и микрофинансовые организации. При этом факты мошенничества продолжают фиксироваться, пусть и не в таких количествах, как 5-7 лет назад. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
Обычно постановления о взыскании выносятся на основании судебного приказа. При нем вызова сторон не требуется, а из-за несовершенной работы почтовых отделений заемщик может так и не выяснить о взятом на его имя кредите. В этой ситуации важно учитывать, как отменить судебный приказ С практической точки зрения это означает следующее: даже после 10 дней, которые предусмотрены законом для подачи возражений. Поговорим обо всех возможных вариантах развития событий и способах защиты прав в ситуации, когда на вас оформили кредит по копии паспорта или украденным данным. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Основные схемы мошенничества с кредитами
Актуальных схем сотни, если не тысячи. Но все способы можно разделить на две большие категории:
- Кредиты, оформляемые злоумышленниками без ведома заемщика.
- С практической точки зрения это означает следующее: кредиты, которые жертва сама берет и отдает мошенникам, попав под их влияние.
Избежать выплаты долга во втором случае крайне сложно. Но это не значит, что нужно опускать руки. Каждая ситуация индивидуальна — позвоните нам, чтобы оценить перспективы и выяснить, реально ли добиться справедливости в вашем случае. Мы работаем честно и сразу оцениваем шансы. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Как подтвердить, что онлайн-займ оформляли не вы
Единственный вариант — обращаться в суд. Даже если кредит оформлен злоумышленниками онлайн, без вашего ведома, с частично некорректными данными и так далее. Ваша уверенность в своей непричастности не помешает банку или микрофинансовой организации обратиться в суд и взыскать долг. Далее вы можете столкнуться с блокировкой счетов, арестом имущества, запретом на выезд за рубеж и другими неприятными последствиями. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Внимание: взыскивать долги могут не только банки, но и МФО — бренды «Лайм займ», «Миг Кредит», «Веб банкир» и другие популярные компании часто подают заявления о выдаче судебных приказов собственными силами или через агентов. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Что делать после обнаружения мошеннического кредита
С практической точки зрения это означает следующее: как только вам стало известно про полученные мошенниками кредиты действуйте без промедлений. Только решительность и инициативность может уберечь вас от выплаты долга. Даже если о его существовании вы узнали лишь несколько часов назад. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Шаг 1: Выводите все доступные средства с ваших счетов
Желательно сделать это до того, как банк успеет заблокировать средства по запросу судебных приставов-исполнителей. На то, чтобы вернуть деньги, в дальнейшем могут уйти месяцы, если не годы. Именно поэтому лучше перевести все средства кому-нибудь из родственников или снять наличные. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
Шаг 2: Уточнить кредитную историю в БКИ
Если на вас оформлен кредит, то информация об этом должна фигурировать в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Крупнейшие — Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Сделать запросы стоит во все организации. Начать можно с НБКИ — получить информацию можно даже через Госуслуги. Для этого найдите услугу «Проверка кредитной истории» и запросите отчет. Как только документ будет готов, просмотрите его и отметьте все подозрительные записи. Так вы узнаете, кто именно и когда оформил на ваше имя злополучные кредиты. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Шаг 3: Уточнить на сайте суда по месту жительства наличие иска по вашему имени
Перейдите на официальный сайт судебного участка мирового суда, соответствующего месту вашей прописки. Здесь:
- Выберите пункт меню «Судебное делопроизводство».
- С практической точки зрения это означает следующее: перейдите в категорию «Гражданские и административные дела» на открывшейся странице.
- С практической точки зрения это означает следующее: в строке «Лицо, участвующее в деле (ФИО, наименование)» впишите свою фамилию и инициалы, например: «Иванов И. И.».
- С практической точки зрения это означает следующее: оставшиеся строки оставьте пустыми и нажмите на кнопку «Искать».
- Дождитесь загрузки информации и проанализируйте ее.
По итогам вы получите данные обо всех делах, которые рассматривались в отношении вас мировым судом. Это позволит понять, когда и по чьему заявлению было вынесено постановление о взыскании долга. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Шаг 4: Уточнить наличие долга на сайте Федеральной службы судебных приставов
Обычно о том, что мошенники оформили на них кредит, граждане узнают именно после возбуждения исполнительного производства приставами. Если это так, то соответствующая информация появляется на сайте ФССП — здесь можно выяснить о документе, на основании которого производится взыскание, о датах возбуждения производств и сумме долга. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Уточнить сведения просто: в меню поиска укажите фамилию и инициалы, свой регион и дату рождения, после чего введите проверочный код.
Шаг 5: Напишите заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по ст. 159.1 (мошенничество в сфере кредитования)
С практической точки зрения это означает следующее: перед походом в полицию постарайтесь собрать документы, подтверждающие факт наличия кредита, который на ваше имя взял мошенник. Подойдут копии судебных приказов, постановлений о возбуждении исполнительного производства, а также договоров из банка или МФО. Заявление можно написать по образцу. Будьте готовы настаивать на его принятии. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Обратите внимание: часто в полиции не горят желанием принимать подобные заявления. Проявите настойчивость. Но не возлагайте больших надежд: скорее всего, вы получите отказ в возбуждении уголовного дела. Сам факт обращения в полицию при этом может стать аргументом в вашу пользу на стадии рассмотрения дела. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
Шаг 6: Если кредитор подал на вас в суд: подготовить заявление на отмену судебного приказа
С практической точки зрения это означает следующее: если мошенники получили на ваше имя кредит и общая сумма долга составила до 500 тыс. руб., то банк или МФО, скорее всего, попытаются взыскать его через подачу заявления о выдаче судебного приказа. По закону вы можете отменить его в течение 10 дней с момента получения копии. Если писем из суда вы не получали и о выдаче приказа не знали, то упущенные сроки можно восстановить. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
В любом случае стоит обратиться в судебный участок, выдавший приказ и подготовить заявление на отмену. Если суд примет вашу сторону, то направит вам соответствующее определение.
Шаг 7: Направить судебным приставам определение об отмене судебного приказа с заявлением о прекращении исполнительного производства
Не стоит полагаться на коммуникацию между судом и ФССП: пишите заявление о прекращении исполнительного производство, прикладывайте определение суда и направляйте комплект документов приставам. Они будут обязаны прекратить взыскание, снять арест со счетов и имущества, а также вернуть ранее удержанные деньги. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Если этого не происходит — отстаивайте свои права. Помните, что жалоба на бездействие судебного пристава-исполнителя часто дает возможность ускорить затянувшийся процесс. Ее можно подать старшему приставу. Если это не даст результатов — обратитесь в прокуратуру.
Шаг 8: Составить заявление к кредиторам
Когда вы узнали реквизиты банка или МФО, где мошенниками был получен кредит на ваше имя, обратитесь туда с заявлением о признании сделки незаключенной. Лучше всего подготовить корректную претензию вместе с юристом, на которую кредитор будет обязан дать ответ. Если кредитор проигнорирует ваше требование, то все, что вам останется делать — жаловаться в надзорные органы и обращаться в суд. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Шаг 9: Составить жалобу в Центробанк в случае, если кредитор проигнорировал ваше заявление
О факте выдачи займа на ваше имя мошенникам можно сообщить через интернет-приемную Банка России. Часто регулятор делает запрос в банки и МФО, выясняет все обстоятельства по просьбе заявителя. К сожалению, аннулировать долг таким образом почти невозможно. Но вы проявляете стремление к урегулированию спора в досудебном порядке, что становится еще одним аргументом для суда. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
Шаг 10: Обращайтесь в суд, если вышеперечисленные пункты не помогли
По факту незаконного оформления кредитов стоит подавать иск с просьбой о признании договора незаключенным. Помните, что недействительной может быть только заключенная сделка — это не ваш случай. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
С практической точки зрения это означает следующее: предварительно соберите комплект документов, подтверждающий вашу правоту. В том числе, возьмите выписки с банковских счетов, которые подтвердят, что средства по кредиту вы не получали. Также приложите копии ранее направленных претензий и заявлений, полученные ответы и другие документы, которые могут послужить доказательством вашей правоты. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Делать это — в ваших интересах. Часто мошенники получают деньги по данным паспорта, но при этом указывают сторонние реквизиты для зачисления средств. В ситуации, когда вы действительно не получали кредит, шансы выиграть дело достаточно высоки. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Как обезопасить себя от кредитов мошенников
Даже постоянная бдительность — не гарантия того, что в определенный момент мошенники не смогут оформить на вас кредиты. Эксперты рекомендуют заботиться о конфиденциальности — не указывать паспортные данные на сомнительных сервисах, и не оформлять займы вы компаниях, не входящих в реестр Банка России. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
При этом иногда мошенники умудряются взять по копии паспорта потребительские кредиты и микрозаймы даже по «липовой» доверенности под залог имущества– например, транспортного средства. Но если доказать факт мошенничества по таким договорам вполне реально, то с ситуациями, при которых злоумышленники манипулируют жертвой все намного сложнее. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Пример:
Маму нашей доверительницы обманули мошенники. На ее мобильный телефон поступил звонок. Представившийся сотрудником банка мошенник обманом заставил ее передать конфиденциальную информацию, которую в дальнейшем смог использовать для получения доступа в личный кабинет банковского приложения.
Злоумышленники вынудили женщину отправить все свои сбережения на «секретный счет». Но на этом история не закончилась. Женщине продолжили звонить, теперь уже якобы сотрудники следственного комитета, которые обвиняли ее в мошенничестве.
Давлением и обманом ее заставили обратиться в банк и получить кредит, чтобы это раньше нее не сделали злоумышленники. Женщина заполнила виртуальную анкету, заем был одобрен. Деньги она вновь перевела на «секретный счет». Общая сумма ущерба превысила отметку в несколько миллионов рублей.
С практической точки зрения это означает следующее: к сожалению ситуаций, когда людей разводят буквально грабят и они, подчиняясь голосу из телефона, переводят деньги на «секретные счета» достаточно много. В примере выше мошенники также уговорили женщину на взятие кредита, и банк его выдал. Также пенсионерке навязали огромную страховку. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Схема распространенная, пострадавших тысячи. Но вернуть украденные деньги практически невозможно, равно как и оспорить договор кредитования — такова судебная практика. Чаще всего такие долга приходится платить, причем достаточно долго. Единственным вариантом остается списание долгов через банкротство, но и оно доступно не всем заемщикам. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
В этой ситуации может помочь юрист по кредитным спорам – опытному специалисту по силам защитить ваши права в суде, добиться возбуждения уголовного дела и обеспечить возврат средств, которые успели списать приставы без ведома доверителя. При этом каждый случай индивидуален и требует детального рассмотрения — позвоните нам и расскажите о сложившейся ситуации, чтобы мы могли оценить перспективы дела. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Ответы юристов ООО "77УРИСТ.РУ" на распространенные вопросы
С практической точки зрения это означает следующее: ООО "77УРИСТ.РУ" помогает доверителям избавиться долгов по займам, которые они были вынуждены взять под влиянием злоумышленников, а также признать незаключенными кредитные договоры, которые были составлены без их ведома. Спешим ответить на самые распространенные вопросы наших клиентов. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Как аннулировать кредитный договор?
Если банк или МФО выдали деньги без вашего ведома — нужно обратиться к кредитору с претензией. В требованиях укажите, что средства вы не получали и о займе ничего не знали. Если реакции не постоит — обращайтесь с жалобой в Банк России, а затем в суд. Шансы выиграть дело достаточно высоки. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Можно ли не платить кредит?
Да, если вам удастся доказать свою непричастность к долга и получить соответствующее решение суда. Либо если кредитор откажется от требований. Просто игнорировать долг не вариант — финансовые организации, выдающие деньги, рано или поздно могут пойти в суд. Если требования удовлетворят, то кредитор может обратиться в ФССП. Приставы арестуют счета и имущества, ограничат выезд за границу. Решать эти проблемы в конечном итоге все равно придется вам. В подобных спорах особенно важны даты, документы и подтверждение того, кому фактически перечислялись кредитные средства.
Реально ли выиграть суд?
Да. Возможна отмена судебного приказа даже по истечении 10 дней с момента его вынесения. Также доказать признать договор незаключенным часто удается гражданам, которые реально не знал о существовании долга и никак не участвовали в получении денег. Например, если ваши личные кабинеты взломали и подали заявки на займы. Сложнее тем, кто получил долг под воздействием злоумышленников. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Поможет ли почерковедческая экспертиза если договор не подписывал?
Краткий ответ — да. суд может приобщить ее к материалам дела. Но это остается на его усмотрение.
Могут ли мошенники взять кредит по голосовому «Да»?
С практической точки зрения это означает следующее: в теории взять кредит на чужое имя таким образом можно. Но в последнее время банки и регуляторы ужесточают требования к верификации заемщиков, поэтому подобных ситуаций становится все меньше. Оценивать ситуацию нужно по кредитному договору, способу идентификации заемщика, движению денег и материалам последующего взыскания.
Могут ли на вас оформить кредит по чужому паспорту
О таких ситуациях неоднократно заявляли. Были истории даже с оформлением микрозаймов на несовершеннолетнего — система не смогла распознать поддельный паспорт, использованный злоумышленниками. Но факты возникновения долга в этом случае реально оспорить через суд, причем довольно быстро. Чем раньше зафиксированы обращения в банк, полицию и суд, тем проще выстроить последовательную позицию против взыскания чужого долга.
Могут ли мошенники оформить микрозайм по копии паспорта?
С практической точки зрения это означает следующее: теоретически, это возможно. Но с каждым годом злоумышленников, берущих микрозаймы по копиям документов, становится все меньше. Если при этом вы не совершали никаких действий, направленных на получение денег, то имеете высокие шансы на выигрыш дела в суде. Задача защиты — документально отделить действия настоящего владельца данных от действий лица, которое оформляло заем без его согласия.
